首先在投保方面。足额投保,投保前预订好车辆的实际价值对后期的理赔非常关键,目前各大保险公司基本按新车购置价格投保认可为足额投保,如非新车购置价,则视为不足额投保,这样在后期的理赔中面临的将是比例赔付,及最终的赔付金额将以×赔偿金额的方式计算;不计免赔,绝大多数的人认为投保不计免赔就是没有免赔,其实这是两个概念,免赔是保险人在投保时与被保险人约定的,需要由被保险人自行承担的部分,可以有也可以没有,而在保险合同中这些免赔额及免赔率都是有设定的,所以不存在没有的情况,所以在投保时需要看清所投保险种的免赔额或免赔率。
其次在理赔方面。责任比例,机动车辆商业保险按责赔付,其被保险人责任比例就是保险人所需要承担的责任比例,这与不计免赔不可混淆,不计免赔仅针对险种约定的免赔部分;绝对免赔,可以直接理解为,该项免赔完全就是需要由被保险人自行承担的,且明确列入险种条款内的,所以在投保环节对所投保险种的条款了解非常重要。
最后,保险合同中附带相当多的特别约定或有其他条件的限制,所以在理赔环节保险公司完全按照合同履行义务。
车辆损失险方面
1.责任免除
地震;自燃及不明原因火灾;保险车辆在竞赛、检测、修理、养护,被扣押、征用、没收期间发生意外事故;灯具、轮胎、倒车镜单独受损;因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏;新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失;停车费、保管费及各种罚款;市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。
2.免赔
在交通事故中,根据保险车辆驾驶人在交通事故中的责任比例,车辆损失及施救费用实行相应的事故责任免赔率:
负全部责任的,事故责任免赔率为15%;负主要责任的,事故责任免赔率为10%;负同等责任的,事故责任免赔率为8%;负次要责任的,事故责任免赔率为5%。
单方肇事事故的,事故责任免赔率为15%。
发生保险事故时,应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的,实行30%的绝对免赔率。
发生保险事故时,保险车辆实际行驶区域超出保单约定范围的,增加10%的绝对免赔率。
二、附加险方面
车身划痕损失险每次赔偿均实行15%绝对免赔率
自燃损失险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率
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